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                      从现金贷到区块链 二三四五榨干流量追风口

                      来源:洪言微语 2018-03-19 10:11 收藏

                      近日,有个号称2000万粉丝的服务号找到?#36965;?#24819;借助现金贷超市进行变现。

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                      近日,有个号称2000万粉丝的服务号找到?#36965;?#24819;借助现金贷超市进行变现。在我大致讲完现金贷监管政策之后,他开始若有所思,觉得区块链可能是更好的变现途径。

                      也是在几天前,上市公司二三四五推出“2345星球联?#24605;?#21010;?#20445;?#24067;局区块链,售价998元的章鱼星球,已经有超过163万人预约购买。

                      泰合资本创始合伙人胡文钦曾谈到,“流量拿在手里一定要榨干,而变现形态最优的是游戏,其?#38382;?#24191;告,然后是电商”。现在看来,要榨干流量,还是来互金领域找找机会比较好。

                      对于流量平台,追逐风口天然正确。以网址导航起家的二三四五,多年来秉承“用户是基石,产品是核心,流量转化是关键”的经营理念,追风口能力堪称典范。

                      2014年9月,二三四五借壳海隆软件登陆A股市场,同年,与中银消费合作推出“随心贷?#20445;?#21518;更名为2345贷款(快速审批秒下款)王),主打面向个人用户的500-5000元的短期信用贷款(享低息贷款),成为现金贷的第一批玩家。

                      数据显示,截止2015年末,2345贷款王产品累计发放金额只有2.8亿元。2016年,现金贷风口起来,当年发放贷款总金额62.74亿元,较2015年度增长2,160%;2017年上半年,累计发放贷款总金额129.60亿元。

                      从营收上看,2016年,互联网金融板块实现营收2.06亿元,同比增长2059.72%;2017年上半年,实现营收5.53亿元,同比增长1667.19%。

                      2017年12月,行业迎来政策拐点,头部现金贷平台多陷入转型困境之中。而对于二三四五等流量型平台而言,影响并没有想象?#24515;?#20040;大,这个风口不行了,追逐下一个就是了,于是就有了“2345星球联?#24605;?#21010;”和章鱼星球。

                      按照当前章鱼星球预约量,如果产能跟得上,仅硬件一项就对应着16亿元营收,几乎超过了公司这几年在现金贷风口上的营收总额。仗还没打,就提前锁定了胜利,这风口追得才叫一个漂亮。

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                      看上去很简单的事情,踏准节奏的却寥寥无几。

                      过去几年,既有类似二三四五这样的流量型平台成功追逐新风口,也有很多流量型平台,活得一直艰难,尤其是一些工具型APP,坐拥数亿用户,就是找不到让?#32422;?#30408;利的模式。很多分析人士总结称,工具型产品天然难变现:用户想到你时用一下,用完即走,停留时间太短,缺乏?#25215;浴?/p>

                      问题是,网址导航也是工具属性,且在网址导航这个领域,2345也并非市场份额最大的那个,为何它就能利用流量优势抓得住风口呢?我觉得问题出在战略和意识上。

                      和游戏相比,贷款这种流量变现模式要考虑风控和不良率,即放了钱要能收得回来。风控是个技术活,一般来讲,流量型平台多以广告的?#38382;?#20999;入,为贷款机构引流,收取流量费,风控和不?#23478;?#27010;不用管。2017年风口起来后,我们能在共享单车、新闻资讯、社交交友、应用商店等各类APP上看到现金贷的广告,走的便是这样的路子。

                      二三四五,则把现金贷当作了风口在追,而非广告部的大客户。

                      2015年2月,随心贷推出4个月之后,二三四五便公告募资48亿元用于互联网金融平台和金融超市建设,之后,更是?#20013;?#21152;大互金领域布局,摘?#23478;?#27573;财报信息:“截止2017年上半年,公司不断加大“互联网+金融创?#38534;?#39046;域的其他布局,公司已相继设立了融?#39318;?#36161;公司、保理公司、互联网小额贷款公司、大数据子公司;已完成购买小贷公司部分股权、参与设立股权投资基金;并拟参与投资设立互联网信用保险公司(目前处于保监会审核中)、消费金融公司(目前处于银监会审核中,持股9%),进一步丰富2345生态圈,为实现公?#24452;?#20803;化经营和长期可?#20013;?#21457;展打?#24405;?#23454;基础”。看来,追风口需要配?#36164;?#25171;实的?#24230;搿?/p>

                      问题来了,风控怎么办?如果真的对现金贷这个风口有所研究,会发现风控根本不是障碍。

                      现金贷新规出台之前,高定价可以cover掉一切问题。风控不是问题后,现金贷比的就是流量,作为流量型平台,得天独厚的优势,发展不起来才叫奇怪。

                      来看一组数据。2015年12月,二三四五单月放款接近1亿元。2016年12月,单月发放贷款金额飙升至14.02亿元,2017年6月,单月发放贷款金额达到25.14亿元。

                      在这期间,核心流量平台“2345网址导航”用户数不过从4500万增长至4800万。业务放量的背后,看来不是流量客群增长推动,只能降低借款(享低息贷款)门槛推动。举个例子,开始的时候,100个申请人放行5个,到后来,100个申请人放行80个,才能做到客户基础变化不大情况下的业务量暴增。

                      显然,二三四五成功掌握了现金贷风口诀窍:定价才是核心竞争力。

                      来看一下新规之前2345贷款王的定价模式。1个月的贷款期限,5%的手续费+0.1%的日息,月息8%。一年循环12次,便是96%,意味着,拿10个亿出来放贷,一年的综合利息收入便有9.6个亿,门槛低些、不?#20960;?#20123;实在没什么关系。

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                      现金贷风口已成过去式,区块链的风口还在。同样,不是每家公?#24452;?#21892;于追区块链的风口,二三四五依旧值得学习。

                      区块链风口,主流的追法有两种:一种是ICO发?#36965;?#36196;裸裸割韭菜,这是令绝大多数区块链创业者兴奋的模式,效仿者众,但涉?#28216;?#35268;违法,?#37117;?#19978;起舞,智者不为;一种是区块链产业化落地,探索将区块链技术应用于金融、医疗、能源、公益等各类行业,杜绝任何代币和类代?#36965;?#36825;是绝大多数巨头在做的事,短期内缺乏钱景,面临人才外流的?#38480;巍?/p>

                      相比之下,2345星球联?#24605;?#21010;,兼顾了产业落地和?#25214;?#24179;衡,具有一定的启发性。

                      星球联?#24605;?#21010;在2345王牌联?#22235;?#24335;基础之上添加了区块链的因素,并引入了智能硬件章鱼星球,内核并无?#23616;?#21464;化,都是“注册成为2345王牌联盟的会?#20445;?#36890;过推广王牌联盟平台上的产品而获得相应的回报”。

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                      从产业层面看,这的确是区块链技术的落地,也带来了效率的提升,是技术服务实体经济的范畴。别的不讲,单是这163万硬件用户,大大扩充了王牌联盟的会员数量,为企业核心用户的增长带来坚定的基础。

                      从?#25214;?#23618;面看,如前所述,硬件预售已经可以提前锁定十几亿的收入,即便打个折,几亿的收入?#36130;?#20026;可观。

                      从参与者角度看,998元买到一个用途广泛的硬件,成为企业推广联盟的会?#20445;?#26159;否划算因人而异,倒也谈不上韭菜收割,政策风?#25214;?#23567;得多。

                      所以,关键是什么呢?产业支撑、硬件“挖矿”和被阉割的代币。

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                      庄子在《逍遥游》中讲过这么一个故事:“宋人有善为?#36824;?#25163;之药者,世世以洴澼絖为?#38534;?#23458;闻之,请买其方百金。聚族而谋曰:‘我世世为洴澼絖,不过数金;今一朝而鬻技百金,请与之。’客得之,以说吴王。越有难 ,吴王使之将。冬与越人水战,大败越人,裂地而封之。能?#36824;?#25163;一也,或以封,或不免于洴澼絖,则所用之异也”。同一个药方,有人在冬天给人洗衣服成为洗?#38470;常?#26377;人则用来打胜仗裂地封侯。回到开头的例子,2000万粉丝的服务号,是踏踏实实做个广告商,还是孵化出一两个新兴业务实现成功转型,也要看企业自身的战略与悟性。

                      东西的价值,因人而异,流量也是。

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